关于抵制内卷化竞争 共建银行业保险业健康生态 持续提高金融服务水平的通知

各银行、保险机构：

为深入贯彻中央关于抵制行业内卷、推动金融高质量发展的要求，引导承德市银行业保险业树立“合规、协同、创新”理念，营造公平有序的市场环境，更好服务实体经济与民生福祉，更好践行金融工作政治性和人民性要求，现就有关事项通知如下：

一、提高政治站位，凝聚行业共识

抵制行业内卷化竞争是落实中央金融工作会议部署的政治任务，是破解行业同质化竞争、提升服务质效的重要路径，更是推动区域经济高质量发展的必然要求。各银行业保险业机构要深刻认识“零和博弈”对行业健康发展的危害性，以“协同共进替代恶性竞争、创新服务替代价格比拼”为导向，共同维护健康有序的市场生态。

二、聚焦主责主业，服务实体经济

各银行业保险业机构要聚焦科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融“五篇大文章”，围绕承德“生态强市 魅力承德”总体目标，优化信贷与保险资源配置，针对文旅康养体育、钒钛新材料及制品、清洁能源、绿色食品及生物医药、大数据、特色智能制造等地方特色产业，创新适配产品与服务，主动规避“短视效应”和同质化竞争，避免陷入价格战、费用战，从实体经济和民生需求出发，提升金融服务与实体需求的匹配度。

三、保护客户权益，规范经营行为

各银行业保险业机构需严格落实消费者权益保护主体责任，杜绝侵害消费者权益乱象。各银行业机构要严格规范利率定价，如实告知客户利率、期限、还款方式等关键信息。主动规避“低利率噱头”抢占市场、个人住房贷款领域“返佣”等行为；切实规范理财产品销售，禁止隐瞒风险或夸大收益，加强客户个人信息保护。各保险业机构要严格落实销售可回溯管理，禁止虚假宣传、误导销售，严禁将保险产品与存款、理财等混淆宣传；充分揭示产品风险，将适当的产品通过适当的渠道销售或提供给适合的客户，禁止承诺返佣、不当利益输送等违规行为。建立完善客户投诉处理机制，严禁虚假理赔，无理拒赔、拖赔、惜赔等行为。

四、坚守合规底线，杜绝恶性竞争

各银行业保险业机构需严格遵守金融监管法律法规，杜绝恶意竞争，筑牢风险防线。各银行业机构要严格落实存款利率管理和营销行为相关规定，主动规避“以贷转存”“存贷挂钩”等方式虚增存款，突破有关部门要求和贷款利率自律下限发放贷款等行为，坚决抵制手续费恶性竞争；规范中间业务收费，禁止收取未公示费用；严格规范与房地产中介机构业务合作，不得发放“假按揭”贷款等，严禁强制捆绑、搭售金融产品。各保险业机构应严格遵循“报行合一”监管要求，严格执行产品备案手续费标准，不得通过补充协议、费用补贴等变相突破；规范中介渠道管理，严禁与名单外的第三方机构开展合作，禁止账外支付佣金、虚挂中介业务等违规行为。

五、坚持客观宣传，塑造诚信形象

各银行业保险业机构要积极开展正面宣传，营销宣传内容应当真实、客观、准确，积极引导消费者强化正确的消费观和理性投资观，禁止不当营销宣传，禁用“最”系列、“第一”“唯一”“绝对”等词汇，不得采取哗众取宠、博人眼球、有损公平竞争等方式进行营销宣传，不得进行片面、夸大、虚假陈述，严禁发布诋毁同业的广告或宣传材料。

六、规范员工管理，严守职业操守

各银行业保险业机构需强化员工行为规范，维护正常行业市场秩序。各银行业机构要落实从业人员职业操作和行为准则，建立健全营销人员管理机制，加强人员从业资质管理，定期组织培训，加强员工管理，主动抵制内卷式竞争行为。各保险业机构要加强保险销售人员管理，严禁与中介串通误导消费者，不得通过中介违规承保及支付超额手续费、严禁泄露客户信息等。

七、优化考核机制，致力长远发展

各银行业保险业机构要科学制定绩效考核指标，摒弃规模情结和短期效应。各银行业机构要对高级管理人员和对风险有重要影响岗位上的员工严格落实绩效薪酬采取延期支付要求，合理合规确定延期支付期限和分段支付比例，不得前重后轻；主动规避在月末、季末等时点“高息买存款”冲考核等错误行为。各保险业机构要优化考核指标设计，提升合规类、效益类考核权重，减少单纯对保费规模、保费增速、市场份额的考核，合理、合规确定佣金比率等，引导资源向产品创新、服务优化倾斜。

八、深化行业自律，共建良好生态

各银行业保险业机构要不断强化“一荣俱荣、一损俱损”的行业整体发展思维，主动强化行业自律，建立健全同业协商机制，共同维护公平竞争秩序。金融行业协会将建立抵制内卷化竞争例会机制，响应各银行业保险业机构诉求，牵头会商行业内存在的问题，共商解决办法。鼓励银行业保险业机构在监管及有关部门规定的框架内，就资金价格、理赔服务等共同商定自律公约。对于违反自律公约的机构，由协会通过约谈、业内通报等形式对违约机构进行提醒提示。

各银行业保险业机构要高度重视，积极响应本通知要求，坚决抵制内卷化竞争。金融行业协会将以政策为锚、自律为纲、创新为刃，通过负面清单厘清边界，以公约推动责任共担，推动特色化、差异化竞争，推动各银行业保险业机构以有效自律持续优化金融行业生态，助力银行业保险业服务水平提高和行业高质量发展。

承德市金融行业协会

2025 年 8 月7日