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新版商业车险落地河北 这些变化你要知道文章作者:来源:长城网   发布时间:2016-6-24  浏览次数:851


  为什么要商业车险改革?

传统的商业车险定价模式存在诸多弊端,每年开车5000公里与50000公里的保费是一样的;在城市上下班的通勤用车和经常出门盘山越野用车的保费是一样的;刚拿驾照2个月的新手和开车20年的老司机的保费是一样的;每年出险一次和出险一百次的保费是一样的;高保低赔等现状深深地折磨着每一位车主的心。

商业车险费率市场化改革是顺应市场需求,政府推动下产生的。

 新的商业车险会有哪些新变化?

变化一、出险越多保费越高 小剐蹭就别报险了

根据新方案的规定,上年度出险1次,保费不变;出险2次,保费上浮25%;出险3次,保费上浮50%;出险4次,保费上浮75%;出险5次以上,保费翻一倍。省会一位车险理赔人员举例说,比如你的新车保费是4000元/年,如果当年出险达到2次,次年保费就会变成5000元;如果出险3次,次年保费就会变成6000元;如果出险4次,次年保费是7000元,出险达到5次,次年保费将达8000元。

当然,不出险的奖励也很令人期待。方案规定,新车在上一年度没出险,保费享85折优惠;连续2年没出险,保费享7折优惠;连续3年没出险,保费享6折优惠。同样的例子,新车保费4000元/年,如果当年不出险,次年保费会变成3400元;两年不出险,次年保费是2800元;三年不出险,次年保费会是2400元。

 变化二、按折旧价投保 “高保低赔”时代终结

何谓“高保低赔”?简单说就是保险公司在承保时按新车购置价确定保额,而车险出险造成全损时,却要按照车辆的折旧价来赔付。此次车险改革条款即明确,按折旧后的车辆价格来投保,比如你的新车购置价为20万元,使用5年后很可能会折旧为10万元,那就按10万元来交保费。

 变化三、品牌不同保费不同 买车前要看“零整比”

新车险条款的费率不仅与购车价格挂钩,还与车辆品牌挂钩,比如同样是20多万元的价格,一辆奔驰A级车比一辆大众汽车的保费要高出一大截,为啥?因为奔驰车比大众车的“零整比”要高,即奔驰的配件更贵,维修成本更高。

变化四、保单“即时生效” 新车未挂牌亦可赔付

新车险条款删除了保险单中“次日零时生效”的约定,允许投保人在“零时起保”和“即时生效”之间做出选择,车主只要选择“即时生效”,车辆就可马上纳入车险保障。

 变化五、“自家人被撞”也可申请赔付了

新条款扩大了保险责任的范围,将三者险中“被保险人、驾驶人的家庭成员人身伤亡”列入了承保范围,也就是说,开车撞了自家人也可以获赔了。

变化六、责任方不肯赔车损险可“代位求偿”

车被撞了,怎么索赔?新车险条款实施后,又多了新方法:责任方不肯赔偿,被撞的车主可以直接向自己的保险公司来索赔,即保险公司先行赔付,然后再向对方追偿。业内人士将这一索赔方式称为“代位求偿”,简单说就是甲方欠乙方钱不还,乙方要不回来,可向第三方丙方索赔,丙方将钱还给乙方后,再向甲方去追偿。

 变化七、无法找到第三方买“特约险”可赔付

爱车放在路边被刮伤,却找不到肇事者,向保险公司报险后,只能赔70%,另外的30%属免赔范围。这是很多车主遭遇过的郁闷事。车险改革后,找不到第三方也可以全额索赔了,只要你投保了“无法找到第三方特约险”,这是车险改革时推出的附加险种,专门保障找不到第三方的车辆事故

 媒体观点:发挥商业车险改革正能量

深化车险费率改革必须坚持市场化方向。长期以来,商业车险费率厘定是以新车购置价为重要定价因素,保费与风险的相关度不高,频繁出险车辆与长期不出险车辆间的费率差异不大。一刀切限定最高优惠幅度的做法,使得优质客户与频繁出险客户之间的费率差过小,不利于发挥车险费率的引导调控作用。

商业车险费率改革就是要使风险和费率相匹配,把商业车险的产品定价权交给保险公司,把产品的选择权交给广大车主。目前,试点地区改革后商业车险价格总体平稳,低风险车主享受更多费率优惠,这不仅将使保险公司受益,也有利于引导车主更加爱惜自己的“责任出险记录”,遵守交通法规,文明安全驾驶,进而有效降低汽车社会公共安全风险。

 

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