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河北省财产险业务自律规约及惩戒条款文章作者:河北省保险行业协会  发布时间:2012-5-21  浏览次数:2729

(2010年4月26日河北省保险行业协会第三届产险工作委员会第十次会议审议通过)

                                 第一章  总则

    为维护全省保险市场秩序,制止不正当竞争行为,建立公平有序的保险市场环境,促进保险业的健康发展,根据国家有关法律法规、保险监管机关的相关管理规定及《河北省保险行业财产保险自律公约》,特制订本自律规约。
河北省财产险业务自律规约是指企财险、家财险、工程险、货运险、船舶险、责任险、保证险等险种的自律规约。主要内容包括:以上各险种条款、费率;纯风险损失率;批退费;招投标业务;保险业务单证和档案管理;保险事故理赔制度和纪律;中介合作的相关约定等。
                                       

                          第二章  条款、费率、纯风险损失率约定


    第一条  各产险会员公司(以下简称“各会员公司”)要严格遵守保险监管机关关于条款、费率管理的规定,在开展业务时使用并执行向保险监管机关报批或报备的主险条款、附加险条款及费率。
    一、不得擅自更改、变通条款,扩大或缩小保险责任范围;不得擅自浮动或变相浮动费率;不得通过批减保额、责任限额等方式降费。
    二、不得对保险合同载明的分期交费业务,在实际操作中免除一期或多期应收保险费;分期交费业务,首期保费须自签单之日起15日内交清且不低于总保费的30%;最后一期保费必须在保险期限的四分之三时间点之前交清,每笔业务最多可以约定4期交费。不足一年的短期保费须一次性交清。
    三、不得以非正常赔款形式变相退费、降低费率;不得通过任何协议的方式约定最低赔付率或固定赔付率。
    四、不得向被保险人赠送任何应收费主险或附加险,不得以零费率承保任何险种;不得通过特别约定方式扩大保险责任。
    五、已签发的保险单中保险费率及保险费栏必须如实明确填写,不得出现空白或“按约定”等字样(进出口货物运输保险不在此列)。
    第二条  纯风险损失率。各会员公司应严格执行保监会下发的纯风险损失率,但由于全国各地风险差异较大,道路类业务和电厂类业务纯风险损失率与河北市场的实际情况有一定差距,因此共同约定:我省道路类业务建筑工程一切险最低费率为2.5‰;电厂类业务基本险最低费率为0.3‰;综合险最低费率为0.32‰;一切险最低费率为0.35‰;其项下的营业中断险最低费率为1.5‰,营业中断险免赔不得低于10天;机损险最低费率为1‰,其项下的营业中断险最低费率为3‰,营业中断险免赔不得低于10天。
    第三条  各会员公司在展业时不得以低于本自律规约最低费率标准及免赔条件承揽业务(最低费率标准另行制定)。
    第四条  批退费业务。各会员公司须严格批退业务管理,防范杜绝批退风险。需做批退时必须附有投保人或被保险人的批改申请;必须以转账方式支付给被保险人;退费收据(被保险人为法人的)必须加盖被保险人财务章。
    第五条  各会员公司应按保单上标示的保费金额确认保费收入,不得冲减保费抵扣佣金以净保费入账。
                                                      

                               第三章  投标业务约定


    第六条  各会员公司参与保险招投标活动实行事前报告制度。事前要向河北省保险行业协会(以下简称“省协会”)报告招投标业务的标准和范围:单笔大型商业保险保险金额超过5亿元人民币或保费超过50万元人民币。
    第七条  各会员公司参与保险招投标业务项目,应由省级保险公司在招标文件要求提交投标文件截止日期的前3日内,以电子邮件或其他方式提交招标人发出的招标文件。省协会在收到招标文件后及时进行登记并召集相关会员公司进行规范性协商。
    第八条  各会员公司在参与投标活动时,应当遵守有关法律、法规以及各项监管规定,严格执行经监管机关审批或备案的条款费率,禁止擅自变更保险条款,任意扩展保险责任、任意调整保险费率、免费赠送附加险或其他险种。
    第九条  各会员公司在招标、议标、竞争性谈判中不得使用未向保险监管机关报备或报批的主险条款和附加条款;不得接受低于本自律规约的最低费率标准;不得接受将手续费作为保险招标条件的业务。并将含有上述内容的招标、议标、竞争性谈判文件向省协会举报,通过省协会与保险中介协会协商,将提出上述条件的经纪人列入黑名单。各会员公司不得参与被列入黑名单的经纪人组织的招标、议标、竞争性谈判。
    第十条  各会员公司应当强化风险管理,健全内部控制制度。在参与投标业务时,应当广泛收集信息,对投标项目风险发生的可能性和影响程度进行风险评估。在风险评估的基础上,对各项风险进行分析比较,确定与风险相适应的承保方案,防止恶性价格竞争。
    第十一条  严禁各会员公司在正式投标协议之外,以补充协议、约定、备忘录等方式,给予招标方或其他利益方防灾费、培训费等其他费用。
    第十二条  各会员公司要加强内控管理和稽核监督。每季度要对本公司招投标业务承保、核保和理赔情况进行自查,对违规分支机构、部门及相关责任人要进行严肃处理,并将情况报送保监局和省协会。
    第十三条  会员公司投标业务实行事后报告制度。各会员公司作为投标主体应于中标后3日内(含公示期),由省级保险公司将中标项目的相关内容以电子邮件方式向省协会报告。
                               

                             第四章  单证管理约定


    第十四条  会员公司必须使用核心业务系统出单、理赔,确保保费收入据实全额入账,并确保财务系统与核心业务系统的无缝对接,真实准确完整记录有关财产险业务的收支情况,以保证业务、财务数据真实性。
    第十五条  所有纸质保单应由各会员公司总公司或经授权的省级分公司印制,不得授权保险中介机构或个人印制具有保单性质的保险信息单、保障告知卡等单证。各会员公司应建立单证管理系统,及时准确记录纸质保单印制、发放、领取、使用、停用、核销、销毁、留存等环节的详细信息。
    第十六条  严禁埋单及鸳鸯单行为
    一、所有单证的管理应符合保险监管机关及会员公司系统内最高管理机构有价单证管理规定,所有与收取支付保险费有关的单证均视为有价单证(包括凭证、卡、收据等)。任何未将有价单证按照单证票面价格录入本单位业务系统,或以不同价格录入两套或多套业务系统,或将已收取保险费的单证不录、少录入业务系统的行为,均视为埋单行为。
    二、严禁鸳鸯单行为。鸳鸯单是指保险公司留存保单联与客户留存保单联不一致的行为,或保险公司业务系统记录的保险合同信息与书面保险合同信息不一致的行为。
    第十七条  会员公司应强化出单、理赔、票据等关键环节的内控管理,加强流程管理和证件辨识工作,防止业务档案中出现伪造的证件、伪造的复印件或其他虚假证明材料,杜绝假保单、假赔案、假票据(假手续费发票)等问题发生。
    第十八条  各会员公司应严格管理承保档案及各种有价单证,在自律检查时不能现场提供以下资料也属于违约行为:
    一、承保清单或相关承保数据;
    二、被抽查到的保单卷宗;
    三、保费发票留存联;
    四、手续费明细帐;
    五、手续费支付凭证;
    六、中介合同文本。
             

                              第五章  理赔约定


    第十九条  无论是单位客户还是个人客户,各会员公司均须以网上银行、POS机刷卡等非现金结算方式向客户、受益人或符合直接索赔条件的受害方支付赔款,不得以现金(包括现金支票)形式支付。赔款须支付到与被保险人等符合法律法规规定的人员名称相一致的银行账户。
    第二十条  对于有保险欺诈和骗赔劣迹的客户、公估机构和保险公司内部员工,各会员公司应当将其列入“黑名单”,并于每月5号前,将相关信息上报省协会。凡列入“黑名单”的客户,各会员公司不得再予以承保;凡列入“黑名单”的公估机构,各会员公司不得再与其有业务来往和开展合作;凡列入“黑名单”的保险公司员工,各会员公司一律解除劳动合同,其他会员公司不得再录用。

                             第六章  中介合作约定


    第二十一条  代理手续费划转、支付的标准和方式。
    一、严格执行保险监管机关关于保险手续费支付方式的规定,手续费不准超过各产险总公司向保监会报备产品资料中相应的费用标准。由省协会产险工作委员会根据市场实际情况适时调整代理手续费上限标准,各地市协会有手续费规约,且规约标准低于省协会的,以各地规约为准(详见财产险手续费上限)。
    二、 代理手续费只能向具备合法、合规代理资格的机构和个人进行支付(以省保监局颁发的经营保险业务代理许可证和保险代理从业人员资格证书为准)。
    三、支付给保险专、兼业代理公司及经纪公司的代理手续费,必须以转账方式划转,一律不准使用现金支付,且必须使用“保险中介服务统一发票”。
    四、支付给个人代理人的手续费,必须以银行卡划转的方式支付,不得以现金支付。
    第二十二条  规范保险专、兼业代理合同。
    一、严禁与不具备合法、合规代理资格的机构和个人建立代理关系、签订合作协议。
    二、严格按照保险代理合同规定的结算额度和结算时间结算应收保费。
    第二十三条  严格执行保险监管机关有关手续费支付的规定,不得通过冲减保费或其他违规方式支付手续费;支付的手续费必须在“手续费支出”科目中据实列支。
    第二十四条  必须建立健全手续费支付台帐,保证手续费支付的真实性。对于个人代理的保险业务,所提取手续费超出纳税金额以上部分,该公司负责对其代缴代扣税金。
    第二十五条  不得以报销营销人员和中介机构各种费用的方式,实行暗补手续费。更不得在展业中坐扣和以现金形式向客户返现。
    第二十六条  各会员公司不得接受代理人、经纪人坐扣手续费、经纪费的业务。
                                               

                          第七章  违约处理


    第二十七条  凡违反以上任意条款规约的,对违反的会员公司实施每条或每款1万元的自律惩戒。
    第二十八条  外地公司在河北省辖区内做财产险业务,须遵守本自律规约的各项规定,发现违约行为将对违约公司河北省分公司,实施2万元的自律惩戒。
    第二十九条  本规约自发布之日起执行,手续费规约自发布之日一个月后执行。



 

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