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承德市寿险公司自律规约(2015版)文章作者:承德市保险行业协会  发布时间:2014-3-10  浏览次数:1961


                                            第一章  总 则
    第一条  为建立和维护承德市寿险市场正常秩序,规范公司经营行为,防止不正当竞争,“加强内部管理、加强外部监管、遏制违规经营、遏制违法犯罪”,防范经营风险,形成行业合力,促进寿险业务持续健康发展,根据《中华人民共和国保险法》、《中华人民共和国反不正当竞争法》和保险监管机关相关规定,经承德市各寿险公司讨论通过,特制定《承德市保险行业人身保险自律公约》(以下简称《公约》)。
    第二条  基本原则:依法合规经营原则、执行条款费率原则、遵守诚信自愿原则和公平竞争原则。
    第二章 自律规范
    第三条 规范销售服务管理
   (一)严格执行投保提示制度。销售人员应在投保人填写投保单之前提供向保险监管机关备案的投保提示书,并由投保人签字确认;亦应主动向投保人就责任免除、犹豫期、费用扣除、利益演示等重点内容进行提示。履行如实告知义务,不得欺骗投保人、被保险人或者受益人,不得对投保人隐瞒与保险合同有关的重要情况。
各公司按照唐山保监分局要求(冀保监唐发2013年151号文件)在各级分支机构培训及销售场所的显著位置悬挂《保险销售从业人员法律责任告知书》展板。
   (二)  加强客户个人信息真实性管理制度。为切实维护投保人、被保险人合法权益,保险公司应在业务系统中真实记录投保人、被保险人的姓名、性别、出生日期、证件号码、联系地址、联系电话等,做到准确无误、不重不漏。相关信息不一致的,业务系统应不予通过。对于可疑客户信息,业务系统应进行自动预警提示,修正前应不予通过。对客户的信息资料要严格保密,除法律明确规定外不得向任何人泄漏。
   (三)完善客户回访制度。各公司应建立一年期以上新型产品的回访制度,并按照中国保监会《人身保险新型产品信息披露管理办法》(保监会令2009年第3号)规定的内容,对投资连结保险、万能保险和分红保险进行回访,回访应在犹豫期内完成。严禁代替投保人接听回访电话或阻碍投保人接听回访电话。
   (四)规范信息披露材料管理。新型产品的信息披露材料应当由保险公司总公司统一负责管理;保险公司省级分公司设计、印刷新型产品的信息披露材料,应当报经其总公司批准;保险营销员不得设计、印刷和变更其代理销售的新型产品的信息披露材料。
   (五)严禁代签字行为。严禁保险营销员未经投保人或者被保险人书面授权,代替或者唆使他人代替投保人、被保险人在投保、保全变更、理赔等环节签署保险单证及相关重要文件。不得代替投保人抄录风险提示语句。不得代替投保人在投保单、保险单及各种附件回执等保险合同组成部分上签名。
   (六)防止销售误导。不得将人身保险新型产品与其他金融投资产品简单对比、混淆,做引人误解的宣传或者虚假宣传。各会员公司在进行新人培训和银行柜员培训时,要有不少于一课时的遵纪守法、职业道德、防止销售误导的内容;要加强客户投诉记录和处理,因销售误导被投诉并查实2次的营销员或违法违纪1次,行业协会将建议监管机关吊销其代理资格证。
   (七)在保险从业活动中,公平竞争,不得任意贬低、诋毁、损害其他保险公司,不得以捏造、散布虚假信息等方式损害竞争对手的商业信誉,或者以其他不正当竞争行为扰乱保险市场秩序。不得将同业公司受到处罚、媒体负面报道、仲裁或诉讼事项以及经营理念、管理制度、险种设计、代理手续费比例等与本公司进行比较性宣传。不能向媒体提供其他公司的前述信息资料。
   (八)各公司要建立保险期满给付、集中退保风险防范制度,建立应急预案,杜绝群体上访等重大事件发生。不得懈怠、推诿处理客户投诉、退保等导致扰乱市场秩序事件发生。
   第四条  规范中介业务管理
   (一)规范销售人员资格管理。各公司必须与保险营销员签订《保险代理合同》,保险营销员《保险销售从业人员资格证》、《保险销售从业人员执业证》持证率100%,保险公司不得委托未取得合法资格的个人从事保险销售活动。
   (二)规范培训及日常管理。各公司应按照《保险销售从业人员监管办法》保监会令2013年第2号规定,应有专门培训部门或岗位负责对保险代理业务进行日常管理,对保险营销员进行法律法规和职业道德培训,建立代理业务档案。
   (三)规范银保业务管理。各公司应按照《中国保监会 中国银监会关于进一步规范商业银行代理保险业务销售行为的通知》(保监发〔2014〕3号)要求,规范银行邮政代理保险市场竞争。
一是各公司应加强银保业务管理。重点规范兼业代理资格、银行邮政保险代理合同、手续费支付管理,各公司不得委托没有取得兼业代理资格的商业银行及其网点开展代理保险业务,市级以下保险公司不得签订保险兼业代理合同(与信用联社的业务合作合同不受此限),代理手续费要通过保险公司省级分公司对代理银行统一转账支付;二是保险公司可以设立银保专管员负责银行代理网点保险业务的培训、联络和相关服务。银保专管员由保险公司正式员工担任,必须通过保险销售从业人员资格考试,取得《保险销售从业人员资格证书》。三是会员公司与银行邮政办理代理保险业务时,不得突破各自省公司签订的代理手续费标准,不得在协议外向柜员支付各种形式的奖励,不得向客户实行有奖销售。
   (四)规范展业行为管理。各会员不得将保险条款、费率与其他保险公司的保险条款、费率进行比较性宣传。
   (五)规范中介业务管理。保险公司及其工作人员不得在账外暗中直接或者间接给予保险中介机构及其工作人员委托合同约定以外的利益,杜绝商业网贿赂行为;不得通过保险代理人、保险经纪人给予或者承诺给予投保人、被保险人、受益人保险合同约定以外的保险费回扣或者其他利益;不得编造虚假中介业务、虚构个人保险代理人资料、虚假列支中介业务费用,或者通过其他方式编制或者提供虚假的中介业务报告、报表、文件、资料。
   (六)代理手续费不得超过公司向中国保监会报备产品资料中相应费用标准,由寿险工作委员会根据实际适时约定手续费上限标准。
   (七)各公司有新产品上市时,应先了解同类产品其他公司的手续费支付标准,不应哄抬手续费比例,形成恶性竞争。
   第五条  规范产品备案销售管理
   (一)严格执行备案的条款费率。各公司应按照规定使用经核准备案的条款费率办理保险业务,严禁擅自变更条款费率,严禁以协议承保方式办理人寿保险,严禁以特别约定方式排除对已经核准备案的条款费率的使用;若确有必要,可在经核准备案条款费率基础上出具批单或在保单上加批注,但批单和批注不得改变条款中规定的保险责任和保险期间。
   (二)加强团体保险产品销售管理。各公司应加强团体保险产品销售管理。重点在矿山意外险、建工意外险严格执行备案费率,严禁随意降低费率,恶意竞争,确保承保质量,降低经营风险。团体保险参保成员应占团体中符合参保条件成员总数的75%以上(含75%)且不少于5人,各公司不得为以购买保险为目的组织起来的团体承保团体保险,不得以任何形式约定改变或事实改变团体保险退保、给付条件及金额。
   (三)加强意外险产品销售管理。各公司意外险销售应实现系统联网电脑出单,禁止手工出单或脱机打印,出单系统应与核心业务系统实时对接,保单信息内容应当实时完整记录在保险公司核心业务系统。
第六条  规范人身保险电话销售业务管理
认真执行中国保监会《人身保险电话销售业务管理办法》(保监发2014年40号)文件,规范电销业务。
   (一)经营电销业务的公司,省公司要持有河北保监局经营电销业务批准文件以及经营保险业务许可证,工商行政管理部门发放的营业执照。销售区域应同时符合保险公司的经营区域。
   (二)具备独立合法的办公场地,安全、消防设施符合要求;
   (三)具备专业、完备的电话销售系统,通过该系统实现电话呼出、电话呼入、录音质检、实时监听、客户信息管理、销售活动管理、号码禁拨管理等功能;保险公司用于开展电话销售业务的统一专用号码;
   (四)建立必要的组织机构和完善的电销业务管理制度;
   (五)规范销售行为,应对电话销售人员统一进行培训教育,规范服务用语,销售人员必须持证上岗。
   第七条  加强财务管理
各公司应严格执行公司内部有关财务费用管理制度,规范业务管理费用科目的列支方式和用途;应切实加强对各类费用列支的合法性、合理性、和会计资料的真实性、完整性的审核,特别应加强对代理手续费、附加佣金、业务管理费等费用科目的审核。
第八条  严防重大违法违规风险
   (一)严防账外经营等数据不真实风险。各公司应切实加强业务财务数据真实性管理,坚决杜绝通过账外经营、系统外出单、净保费入账、坐扣保费等形式侵占挪用保费、私设小金库等严重违法违规行为。
   (二) 落实保监会打击“假机构、假保单、假赔案”要求,各公司应重点完善单证、印章等内控管理制度,加强重点业务和关键环节的管理。加强与经侦等部门的联系,加强会员公司之间的沟通,探索建立可疑保单和赔案在行业内部沟通机制,从制度上遏制假保单、假赔案发生。
   (三)严防不正当交易风险。严禁以虚假办公用品费、会议费、交通费等费用支出的名义套取资金,支付中介机构账外手续费,严禁向中介机构及其销售人员支付各类有价证券,或者报销费用、提供旅游等,严禁保险公司直接业务以中介发票报销形式套取手续费。
                                      第三章  自律检查
   第九条 寿险工作委员会下设的自律检查组具体负责组织实施自律检查工作。
   第十条  根据市场秩序情况,自律检查组定期或不定期对各公司履约情况进行检查。
   第十一条  对接到的违约举报或投诉随时安排人员调查核实。
   第十二条  自律检查组要严格履行监督检查职责。
   第十三条  各会员公司要积极配合,不得以商业秘密或主管人员不在等理由拒绝提供有关受检单证文件。
   第十四条  自律检查实行回避制度,即参加检查的人员,检查范围不包括本公司及分支机构。
   第十五条  自律执行组成员在自律检查工作中所发生的差旅、食宿等费用由成员所在公司承担。
                                       第四章 违约惩戒
   第十六条  经自律检查或举报查实会员公司违反本规约的,经寿险工作委员会主任会议研究视情节轻重给予批评、行业内通报、惩戒1至5万元等违约处罚。
   第十七条  各会员公司要根据本《公约》制定相应内控制度,强化内部约束机制,保证本《公约》的有效执行
                                        第五章 附则
第十八条  本自律规约自下发之日起执行

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