说起保险, 不少人的首个反应是“推销”以及“理赔难”。在这个规模巨大的市场背后, 存在着一群不被看见的守门人, 他们正悄然制定着游戏规则。他们既不是保险公司, 又不是监管部门, 而是保险行业自律组织。这些组织借助制定行规、自律公约, 尝试在商业利益与消费者保护之间寻得平衡点。对于普通消费者来讲, 明白他们的作用, 利于我们更优地识别靠谱的保险服务。
保险行业自律组织制定哪些规则
此类组织所制定的规则, 其核心之处在于对行为予以约束。譬如, 严格禁止销售人员作出夸大收益的行为, 且不得隐瞒免责条款, 这乃是保护消费者知情权的一项基本底线所在。与此同时, 自律公约还会对同业竞争进行规范，禁止出现恶意以低价抢单的情形, 或者诋毁同行的行为, 以此来维护市场的良性秩序。
更细致些的规定, 关乎服务流程标准化, 从投保提示直至理赔时效, 皆有明晰的时间节点要求, 这些规则虽不像法律那般具备强制力, 然而在行业内部形成了强大的道德约束力, 一旦出现违规的情况, 极有可能面临被通报批评以及被取消会员资格之类的处罚, 这对于正规机构而言威慑力颇大。
自律组织如何影响消费者
站在购买保险的那些人的角度来讲, 自律组织的现身所代表的是更为明晰的市场状况。一旦行业内部构建起了一致的言行准则, 消费者于面对各个不同的公司之际, 能够体会到服务品质的趋于同化。举例来说, 当下占据主流地位的保险公司都在严格地施行“双录”（也就是录音录像）, 这便是自律予以推进所产生的成果。
可是, 自律存在着它自身的局限性。它主要是依赖成员单位自觉地去执行, 缺少司法层面那种强制的执行力。所以, 当碰到纠纷的时候, 消费者还是应当以合同以及法律作为准则。建议大家在进行购买之时, 要更多地去关注那些踊跃参与行业自律且信誉良好的机构。还能够通过www.bjymt.net等这样的平台去查询机构的自律评级, 以此作为参考的依据。
为什么需要行业自律
即便是监管极为严格, 要全面覆盖每一个销售细节也是绝无可能的。在此种情形之下, 行业自律便成为了极为重要的补充力量。它能够促使从业者自行进行内部的净化举动, 竭力去减少“害群之马”给行业口碑造成的巨大破坏。一个处于健康状态的市场, 必备的条件是既要有来自外部的法律监管, 又要有源自内部的道德自律。
因保险产品愈发复杂, 自律组织持续学习国际经验, 完善本土化准则。如针对互联网保险新形态, 制定专门网络销售规范。然而这种动态调整能力, 单纯借助行政命令难以达成。消费者从中能见到行业进步希望, 进而逐渐建立起对保险市场的信任。
