这几年, 保险行业着实让人有些难以理解, 一方面, 代理人队伍从高峰时期的九百多万人降至如今的两百万出头我国保险行业发展前景我国保险行业发展前景，另一方面, 各家公司的保费收入却仍在增长。不少人问我, 这个行业究竟还可不可以? 我的判断是, 行业正历经一个脱胎换骨的调整, 短期的阵痛难以避免, 然而长期的发展空间远未达到上限。我国保险行业的发展前景, 关键在于其能否从“卖人情”转变为“卖专业”。
保险行业未来发展趋势怎么样
在过去的二十年当中, 保险所依靠的是人海战术, 依靠的是亲戚朋友之间给予的面子。而如今, 这样的做法已然行不通了, 原因在于消费者群体发生了变化。八零后以及九零后成为了主要的客户群体, 他们在购买保险之前, 会前往网上查询相关测评内容, 会对比各项条款, 会查看理赔的数据情况。倘若代理人无法清晰说明保障责任, 他们便会扭头离开。这种情形迫使保险行业从粗放的模式朝着精细的模式转变, 从单纯的推销模式转向咨询模式。
有个我认识的老朋友, 他在头部寿险公司做理赔工作已十几年，他讲现在公司新招的代理人, 本科以上学历的占比超过了六成, 培训周期从以往的一周延长到了三个月。这样的变化在数据方面也有所呈现, 银保监会公布的行业投诉量连续多年处于下降态势, 这表明销售误导的情况变少了, 客户体验正在得到改善。行业正在去除泡沫, 留下来的都是真心愿意长期从事该行业的人。
保险的底层逻辑正被科技重塑, 以往核保依靠人工查看体检报告, 如今智能风控系统只需短短几秒钟便能给出结论, 从前理赔得跑去柜台递交材料, 现在通过手机拍照上传, 小额案件当天即可到账。这些改变致使保险的运营成本显著降低, 还为产品定价提供了更多让利空间。未来, 能够充分运用科技的一方, 便能在价格以及服务方面占据主动地位。
保险行业还有发展空间吗
有不少人担忧市场已达饱和状态, 然而实际情况并非如此。我国的保险深度同保险密度与那些发达国家相比较, 存在着颇为显著的差距。去年我国人均所缴纳的保费大概为三千五百元, 可是日本以及美国的人均保费均在两三万元之上。这种差距便意味着存在发展空间, 关键之处在于能否将潜在的需求激发出来。养老以及健康乃是最为庞大的两块领域, 人口老龄化的趋势无法逆转, 社会保险仅能保障基本需求, 商业保险所起到的补充作用将会愈发重要。
我有一位从事企业团险工作的朋友, 在近几年当中, 能明显察觉到中小企业主的保障意识正在呈现出抬头的态势。以往的时候, 他们仅仅甘愿购买雇主责任险用来应付各类检查, 然而现在, 却会主动去询问高端医疗、董监高责任险以及网络安全险这些险种。这充分表明了, 需求正朝着多元化的方向进而发展, 从起初较为简单的意外医疗情形, 逐渐扩展至财产保全、责任转移以及财富传承等多个方面。保险在当前所扮演的角色, 早已不再单纯只是一张保单而已, 而是已然成为了家庭以及企业进行风险管理的一整套完备方案。
当然, 挑战明晃晃地摆在眼前。利率降低致使储蓄型产品的吸引力下滑, 投资端的收益承受着压力, 如此这般就对保险公司提出要求, 在产品设计方面要更为关注保障属性咧, 而非依靠收益来讲故事。监管亦在引导行业回归根本源头, 报行合为一体、进行分级分类管理, 短期内看起来是一种约束, 从长期来看却是一种净化。那些凭借激进型定价去抢夺市场的公司将会被淘汰, 稳健经营的公司将会收获红利。
这一行业向来都不是那种能赚取快速钱财的所在, 它乃是凭借时间来积攒信任的一种生意。在未来的五至十年期间, 保险行业将会从规模驱动朝着价值驱动转变, 从销售导向转变为服务导向。对于从事这个行业的人们而言, 专业能力便是最为重要的防护屏障；对于消费者来讲呢, 保险会愈发如同水电煤那般, 变成家庭财务规划方面的基础性设施。行业发展的后半程, 比拼的是谁能够更加深入地了解客户, 谁能够更有效地解决问题。这条路走起来并不轻松, 然而方向却是明确的。
