退保这件事, 要说它大, 好像也没到那种程度, 要说它小, 似乎又不能完全忽视, 然而真正到了去办理的时候, 好多人的脑袋里就像搅和了一团糊糊。我在保险公司从事理赔以及保全工作已经有十来年的时间了, 碰到过太多客户拿着保单前来询问退保事宜, 其中有些人就连自己交了多少年的保费能够拿回来多少都算不清楚。这篇文章会把退保的各种门道剖析得明明白白, 从退保损失该如何计算说起就, 到具体涉及的手续该怎么去办理, 再到哪些情形是不建议退保的, 一次性全部讲清楚。
退保能拿回多少钱怎么算
提及退保, 最让人心里刺挠揪扯的便是价值。你所缴纳的保费之中, 有一部分会被用于支付保险公司的管理支出、销售费用, 还有用作风险保障开销, 而那剩余的部分, 才会流入价值的账户里。在前两年的时候, 价值低得简直如同蝼蚁般可怜巴巴, 好多长期寿险在第一年退保时, 能拿到手的钱连保费的百分之二三十都达不到, 要晓得, 这可不是保险公司故意坑骗你, 只不过是精算规则就是这般决定性的。
详细计算的话, 每一份保单的合同之中都附带一张价值表, 该表按照年度将对应的金额列出来。你把保单翻到具体对应年度的数字那里, 那个数字所属的金额便是你能够退回来的钱数。对于分红险或者万能险, 则是要在此基础上再添加累积红利以及账户价值, 不过这类加上去的部分同样要看合同里面提供的说明。千万不要听信业务员的口头承诺, 所有情况皆是以合同书上白纸黑字所写的内容作为标准的。
还有一个需要留意的时间节点, 要是你刚刚缴纳完成当期保费没有过多时间, 在办理退保时的价值可能还没有结算进入其中, 在这个时候选择退保反而会造成吃亏。最好等待保单周年日子过去之后再执行操作, 从而使得当期价值能够完整地入账, 能够多拿回一些就多拿回一些。
退保需要带什么材料去哪里办
退保手续并非繁杂, 然而要是材料携带不齐全那就会白白跑一趟, 若经由本人去办理, 应该带上身份证原件, 还有用以接收退保金的银行卡以及保单原件就行的了, 倘若保单丢失了也并无关系的, 可以前去柜台填写一份遗失声明, 照样是能够办理的, 要是投保人与被保险人乃是两个人的话, 有些公司还会要求被保险人签字表示同意, 在此之中这一点是比较容易被忽视不理的。
办理渠道目前颇为灵活保险公司如何退保，线下可径直前往保险公司柜面, 填写一张《保险合同解除申请书》, 于当场即可被受理。线上更为便利, 在所保险公司官方App或者微信公众号之中寻找到“退保”入口, 依照提示上传身份证以及银行卡照片, 人脸识别通过之后便能提交申请, 在一般情形下三到五个工作日钱便能够到账啦。
这儿要提醒一下保险公司如何退保，要是你那份保单是经由银行保险这个途径购买的, 就别跑去银行柜台去办理退保, 银行仅仅只是一种代销的通道而已, 最终实际上还是须要去找保险公司来进行办理才行。你可以拨打客服电话去确认一下距离你较近的柜面地址, 或者了解线上的操作流程方法, 这样就能避免走冤枉路了。
哪些情况不建议退保
退保并非是能选择的唯一途径, 在某些状况之下, 倘若退了保, 反而会出现大亏的情形。举例来说, 假设你所购买的是重大疾病保险, 并且已经连续缴纳了五六年的费用, 在这个时候, 身体很有可能已经出现了一些细微的健康问题, 当你选择退保以后, 若想要再次购买新的重大疾病保险时, 大概率在健康告知这一道关卡上面完全无法符合通行的条件要求,一旦出现无法获得保险保障或者需要增加保费才能获得承保资格,那么所遭受的损失就绝对不仅仅只是价值所代表的那部分钱财了。
存在一种情况是, 短期资金周转陷入困难, 若保单具备价值, 那么能够申请保单贷款, 通常它可以贷出约价值的百分之八十, 贷款利率相较银行贷款高不了太多, 并且还无需查询征信, 这比退保要划算多得。等到手头充裕时归还所贷资金, 保障依旧存在, 价值也不会受到影响。
要是你确实真切地认为产品不太契合, 打算去换成别的保险, 也别着急忙慌地退掉旧的。先把新的购买妥当, 等新保单历经了等待期之后再去退掉旧的, 如此这般保障就不会出现间断, 倘若在等待期之内发生了意外状况, 旧保单依旧能够起到兜底的作用。
对于退保这件事, 要先仔细想明白之后再采取行动。当退保金到达账户的那个时刻, 保障就会完全消失, 在那之后要是万一出现变故, 所有的风险都必须得自己去承担。我见到过数量众多的人退了保之后又心生懊悔, 想要再把保险买回来, 不但保费提高了, 而且身体状况也不再允许了。在退保之前一定要沉着冷静地算一笔账, 将价值、未来保障方面的缺口、重新进行投保的成本都罗列出来, 然后再做决定也不晚。
