关于保险此物, 谈起来, 每个人都晓得。然而, 当真问上一句“咱们国家的保险进展到何种程度了”, 能够回答上来的人却并不多！我从事保险理赔工作长达二十多年, 所经手的大量案子, 从手写纸质保单转变到电子投保这样的方式, 我是亲眼目睹着这个行业, 从一开始如幼儿般磕磕绊绊地学步, 逐渐成长为如今这般庞大的模样。当下, 今天不讲专业术语一套, 就单纯讲讲在我眼中保险行业所经历走过的道路情形, 以及目前我们所处站立的位置状况罢。
保险行业发展阶段有几个时期
倘若将中国保险业比拟做一个人, 那么它当下正处于壮年时期, 然而早年却是历经了诸多苦头。在上世纪八十年代以前, 国内基本上仅有一家保险公司, 在那个时候保险更像是国家的一种财政工具, 老百姓家中甚少见有一张保单。我进入这一行业的时候是九十年代末, 恰好赶上行业的首次大规模爆发, 平安、太保、新华这类名字开始进入千家万户, 代理人挨门挨户地推销, 一张重疾险保单能让人为之念叨好几个月。
在两千零几年的时候, 行业步入了快速扩张时期,保费规模每年都创下新高保险行业发展阶段, 然而问题也随之出现了, 那就是销售误导、理赔困难, 老百姓在买保险的时候嘴里一边嘟囔着不满一边还继续购买。在那个时候我们做理赔工作的, 最害怕遭遇带病投保引发的纠纷, 客户觉得买了保险就应该得到赔偿, 公司却认为客户隐瞒了病史, 双方为此扯皮能长达大半年之久。这个阶段说实话就是一场“跑马圈地”式的发展, 规模是大大地上去了, 但是口碑却严重下滑了。
现在处在什么阶段
当下这十年间, 保险行业正从售卖产品转变为提供服务。去年我处理过一单案件, 客户于手机上购置了一份百万医疗险, 住院花费达八万, 理赔款项在三天内到账, 整个过程未曾前往过一次柜台。这在二十年前是想都不敢去想的事情。如今保险公司比拼的并非是谁家拥有更多代理人, 而是谁家线上理赔速度快, 谁家健康管理服务周到贴心, 谁家产品能够切实解决看病费用高的难题。
话说回来, 行业处于转型阶段时会存在阵痛。多年来监管部门大力整治, 清退了几百家存在违规行为的机构, 叫停了短期理财型产品,致使整个行业如同被挤去水分一般。我认识的数位老代理人转行保险行业发展阶段, 留下来的正在学习讲述众多新内容, 诸如讲条款、讲免责、讲如实告知等。客户变得越来越精明, 手持手机进行价格比较, 所问问题专业得仿若内行。
要讲当下处于何种阶段的话, 我的判定是这样的: 是处于从粗放朝着精细转变的换挡时期。保费的增长速度放慢了, 只不过质量却在提高；产品的同质化情形特别严重, 可细分领域开始有所显现了——就好像针对老年人的防癌保险、针对新市民群体的意外保险。行业已不再寻求“什么都能够予以保障”, 而是苦心思索“怎样保障得透彻、赔偿得畅快”。
这条路的长度还相当可观着。保险的本质乃是人与人之间的风险共同承担, 无论技术多么先进, 最终所要落实的依旧是针对信任这两个字。在我那里, 目睹过太多家庭凭借上一张保单得以跨过困难阶段, 同时, 也见识过太多纠纷初始于当初未曾表述清晰的唯一一句话。下一个阶段所比拼的并非是谁能够跑得更为迅速, 而是谁能够走得更加稳健——把条款详尽地书写清楚, 把服务切实地做到位, 从而让老百姓在购买之时能够安心, 在赔偿之时能够省心。这一行业, 终究而言是需要良心的工作。
