若干年来, 保险领域的互联网化根本就不算新鲜事物了, 然而, 真正能够让人眼睛一亮的, 常常是那些生成于行业协会层面的系统性研究。这些年, 中国保险行业协会针对互联网保险所公布的一系列报告以及课题, 老实讲, 比好多公司独自埋头搞出来的数字化转型方案可要接地气多了。它们并非仅仅是堆砌数据, 更多的是在整理行业究竟发展到了何种地步, 接下来应该朝着哪个方向发力。
互联网保险研究透露出哪些关键信号
翻开协会最近几年的互联网保险研究报告, 有一种感受格外显著, 行业已然从售卖产品转变为构建生态。前些年时大家所探讨的是线上投保所占据的比例究竟有多少, 以及第三方平台的流量到底该如何去购买, 而如今研究重点显著落在服务闭环、数据穿透以及风险管控之上。比如说在理赔这个环节上, 很多份报告都再三提及智能核赔以及反欺诈模型的运用, 这背后实际上是对行业效率瓶颈的直接冲击。
还有一个能给人留下深刻印象的方面是, 协会所开展的研究着重聚焦于中小保险公司的生存空间, 就比如说中国保险行业协会 互联网研究，大公司具备自建平台以及规模庞大的技术团队, 而相比之下中小公司通常只能依靠第三方渠道。获客成本一直高高在上, 协会在课题当中明确给出了联合科技赋能以及进行行业级基础设施共享的构想, 像搭建统一的电子保单服务平台、促使行业级数据标准彼此相互认可, 这些表述听起来并不显得花里胡哨, 然而倘若实在能够得以落实落地的话, 对于中小机构所提供的帮助那可就是板上钉钉、实实在在的了。
协会如何推动互联网保险规范发展
尽管在进行研究工作, 然而重中之重还要看究竟需如何使之落地才行。协会近些年来所开展的诸多事务当中, 实际上最具价值的部分, 乃是确定相关标准与人划定底线这二者。互联网保险行业的发展速度属实过快, 在许多新颖玩法涌现之际, 监管层面一时间尚未能够及时跟上进度, 便是在此种情境之下, 由协会打造的行业自律公约以及示范条款终究发挥了至关重要的缓冲功效。举例而言, 就互联网保险牵扯到的如实告知义务、自动续费提示此项事宜、个人信息授权范围这些特定场景, 协会均已出台过经过细致化处理的关乎操作方面的指引内容, 这样一些具体内容在研究范畴的报告里面占据的篇幅可不算少, 然而它们恰恰是业务一线最为迫切需要的。
易被忽视的维度尚有消费者教育, 协会研究报告曾专为互联网保险投诉高发缘起详析深究, 聚焦在销售误导理解关联理赔争议范畴。为此协会推进了诸多面向民众公众的科普专项任务与投保提示模板, 将繁杂的保险条款以常人易懂之语译之。此项工作当下难见直观直接业绩, 然而长期而言, 确为止整个行业累积信任资本之举径。毕竟互联网保险复购趋势及转介绍成效, 在极大程度上取决于用户首次体验是否顺遂流畅。
回首再看, 中国保险行业协会就互联网开展的研究, 实际上是在助力行业解答一个问题, 即当流量红利到达顶点、用户变得愈发挑剔时, 互联网保险的下半场究竟凭借什么来取得胜利。协会所给出的答案十分务实, 依靠技术提升效率, 依靠标准整治乱象中国保险行业协会 互联网研究，依靠信任留住客户。对于从业者以及研究者而言, 这些报告值得不断反复去阅读, 因为其中所蕴含的不单单是趋势的判断, 更是未来几年参与市场竞争的底层逻辑所在。
