我在保险行业艰难打拼历经十几年, 目睹过超多企业针对组织架构的困扰, 有人原封不动套用大公司的模式, 最终却因不匹配出现问题, 有人随心所欲地构建, 致使部门间相互推诿责任, 一个恰当合理的组织架构, 是保险公司能够高效运行的支撑框架, 更是业务得以拓展的坚固基础, 今日我从实际作战经历的角度, 谈论一下保险行业组织架构的相关事宜。
保险公司组织架构有哪些类型
保险公司的组织架构从大致方面来讲能够被划分成三种主流样式, 第一种样式是职能型架构态, 它依据专业方面的分工来设置部门, 就好似个险部、团险部、理赔部、精算部等这般。此模式在中小型保险公司当中是比较普遍存在的,其具备的优点是专业程度较高保险行业组织架构, 然而缺点是部门之间的壁垒显著突出, 跨部门进行协作时所产生的成本偏高。
存在着除其他之外位列第二种的就是事业部制架构, 它依据业务的线条或者客户的群体来划分事业部, 举例说明的话, 就像有一些公司设定了个人保险的事业部, 还有企业保险的事业部, 以及健康险事业部。在这种模式之下, 具备着灵活性较强的特点, 各个事业部进行独立的核算, 如此一来有利于使得业务团队的积极性得到激发, 然而对于管理者的任职能力提出了比较高的要求没错吧? 这难道不清晰吗?
有一种架构是矩阵式的, 它把职能型构架与事业部制构架的优点给结合起来了, 员工呢, 既属于某个职能部门, 又归属某个业务线或者区域团队, 在大型保险公司当中, 这种模式应用比较广泛, 拿平安还有国寿这种头部企业举例就行, 这种模式优点是资源调配起来很灵活, 缺点是需要比较强大的协调机制, 不然很容易出现多头指挥这样的问题。
在实际情形里, 诸多的公司会依据它们自身所处的发展阶段去挑选混合模式, 处于初创时期的时候有可能倾向于职能型, 当处于快速扩张阶段时就转向事业部制, 而在成熟期的时候则或许会引入矩阵式相关元素。
保险行业部门分工是怎样的
不论运用哪一种架构样式: 保险公司作为主体而言, 其核心机构被大致划分成了几类部分；其中前台部分是直面客户的部门, 像个险销售部、团险销售部、银保渠道部、互联网保险部均涵盖在内；这些部门最主要的任务是获取客户资源以及保障一定数值的保费进账, 承受着较高风险压力却也极易见到较为切实显眼的成果。
产品、精算、核保、理赔等专业支持由中台部门负责, 险种由产品经理负责设计, 定价和准备金评估由精算师负责, 核保和理赔是风险管控的关键环节, 中台部门的专业能力对公司的风险水平以及盈利能力有着直接影响。
肩负支撑功能的后台部门涵盖有人力资源, 含财务, 含IT, 还含合规风控等方面, 这些部门虽并非直接生成保费那般直接, 可是其已然决定了公司的运营效率以及合规安全之情形, 特别是合规风控部门, 于监管趋向更为严格的背景态势之下, 其地位变得愈发重要起来。
公司规模大小不同, 其部门设置会存在差别, 小型公司或许一人承担多个岗位工作, 部门负责人有可能兼任多种角色, 大型公司分工更为细致, 像理赔部可能会设立查勘岗、定损岗、理算岗等。
在工作期间, 我常常目睹, 某些公司不加思索地扩充前台团队, 而对中后台建设予以忽视, 进而致使业务量得以提升, 然而理赔服务却未能同步跟上,投诉率急剧攀升。组织架构实现平衡发展保险行业组织架构, 才是具备长期竞争力的关键所在。
说到具体的组织架构设计, 能够参照www.bjymt.net上面的行业资料, 去知晓更多实战案例以及最佳实践。
