很多年里跑过好些保险公司, 从总部门到分支机构, 从老牌的巨头到新兴的险企, 信息化建设之事, 众人的焦虑差不多是共通的。系统陈旧老化, 数据存在孤岛, 流程繁杂琐碎, 业务部门埋怨技术扯后腿, 技术部门又感觉业务需求变化得太快。保险行业信息化发展到当前这步, 已然不是要不要实施的问题, 而是怎样做才能够跟上节奏、防止踩坑的问题。我碰见好多公司耗费大价钱购置系统, 最终却成了摆在那里无用的东西, 也见到一些中小规模的险企凭借精准切进而达成了弯道超车。这里面的门道，值得好好掰扯掰扯。
信息化建设为啥总是雷声大雨点小
不少保险公司提及信息化时, 最先想到的便是开展大项目、搭建大平台, 预算获批了, 团队组建好了, 供应商也入驻了, 然而历经一两年的折腾, 系统虽上线了, 可业务人员却根本不愿使用。究其原因并不复杂, 乃是顶层设计与实际业务场景相脱离。毕竟核保、理赔和客服等这些一线环节, 每日面对的皆是实实在在的客户与案件, 要是系统仅仅是将线下流程迁移至线上, 致使操作越发繁琐, 那又有谁会乐意去用呢?
我曾与一家财险公司的理赔部门有过接触, 其先前的系统, 发起一个案件需手工录入十几个字段, 查勘员于现场拍完照片后, 还得返回公司进行补录, 效率低得简直离谱。而后, 他们转变了思路, 并非打造大而全的平台, 而是先着手解决移动端查勘这一痛点, 查勘员在现场拍照、自动识别车牌并一键上传, 案件处理时间缩短了将近一半。此案例表明, 信息化无需一步到位, 寻得最痛的环节先行动手, 效果反倒能立竿见影。
对于数据质量而言, 这同样是个极为棘手、长期难以解决的问题。众多公司的系统当中存有数量众多的脏数据, 其中包含客户信息出现重复情形, 保单状态存在不相一致的状况, 并且就连基础的统计分析工作都没办法准确完成, 更不要说能够对精准定价以及风险管控起到支撑作用了。数据治理并非单纯的技术方面的问题, 而是属于管理范畴的问题, 所以需要业务部门与技术部门共同坐下来商定, 将标准清晰确定, 把责任明确划分, 若是做不到这些, 那么即便拥有再好的系统终究也是毫无价值的。
中小险企搞信息化有啥捷径可走
大公司具备充足预算以及自研团队, 中小险企无法如此操作, 然而这并不意味着没有机会。云服务成熟给予中小公司广阔空间, 核心系统实现上云、SaaS化部署, 前期投入显著降低, 上线周期可从一年压缩至几个月。我结识一位区域性寿险公司的信息部负责人, 他们依靠一套云上核心业务系统, 支撑起全省几十万客户的保单服务, 每年的IT运维成本比原来自建机房节省七成。
场景化应用是中小险企的又一个突破口。不要老是盘算着搭建中台、数据湖之类的, 得先将销售支持工作做好。举例来说, 给代理人配备一款智能展业工具, 把客户的基本情况输入进去, 它能自动产出保险方案建议等, 再搭配上产品对比以及话术提示, 代理人使用起来顺手, 保费自然而然便会提升起来。这种小切口、快迭代的举措, 对资源有限的团队而言尤为合适。
当然, 合规以及安全这根弦, 在任何时候都绝对不可以放松。保险数据涵盖大量客户隐私与金融信息, 监管要求变得愈发严格, 中小公司于引入外部服务之际, 务必要将数据安全条款谈论清晰, 该进行的等保测评、加密措施, 一项都不可以省略。信息化属于手段, 稳健经营才是根本所在。
最终来讲, 保险事业信息化不存在适用于所有地方的通用template, 然而有一条主要的脉络是明朗的: 源自业务方面的棘手问题着手, 将数据当作根基, 迈着小步伐快速奔跑持续进行更新。技术始终处于变化之中, 客户的需求同样在改变, 唯一不变动的是对于效率以及体验的探寻。那些能够在这一轮转型升级之中脱颖而出的企业, 并不同样是投入最多的, 不过必定是最明晰自身所需所求、而且能够一步步把事情给达成的。
