这两年, 谈到保险, 身边人的态度呈现出极为分裂的状况。一方面, 保费规模每年持续创设新的高度, 各个大型公司的年报数据十分漂亮, 漂亮到令人心生畏惧；另一方面, 代理人的流失比率始终处于偏高的态势, 朋友圈中售卖保险的人员更换了一批又一批。身为一名在该行业历经多年摸爬滚打达十几年的资深保险人, 我打算从一线所具备的视角来谈论一下这个行业真实的热度。
行业增长的钱，越来越难赚了
靠人海战术、信息差来签单的往昔日子, 真的已然过去。往昔售卖一份重疾险时, 客户基本不去询问条款细节, 如今呢? 人家手持手机对照三家公司的测评文章, 问得比你还要专业些。监管层面持续收紧, 报行合一以及双录要求, 将往昔那些打擦边球的操作空间封堵得严严实实的。
保险企业自身同样处于焦虑状态, 投资方面收益率呈现下行态势, 利差损风险仿若一把高悬于头顶的利剑。我所结识的一位身为精算师的友人讲道, 当下进行新产品开发时, 定价之时皆是战战兢兢的, 唯恐预定利率设定过高致使未来出现亏损殆尽的情况。故而你能够察觉到, 储蓄型产品正在大力推行, 保障型产品则在提高价格, 这背后都是精算师们在与风险展开赛跑。
从业者的门槛，悄悄抬高了
当下于这个行业内依旧活得不错的人, 基本上全都达成了从“推销员”迈向“顾问”的转变。我团队里表现出色的那几位, 没一个是依靠话术的，统统是凭借专业。有个在前年从银行跳槽过来的姑娘, 考取了AFP证书, 专门钻研高净值客户的财富传承 , 去年MDRT（百万圆桌会议）的达成率在全公司位居第一。她跟我讲, 如今客户所需求的并非产品, 而是解决方案。
然而, 在另外一方面, 基层代理人所面临的生存压力实实在在地处于加大的状态。互联网保险平台已将标准品的价格打压得极为透明, 要是线下代理人依旧仅会背诵话术, 那确实会在行业中难以立足、难以维持生计了。当下行业正处于洗牌阶段, 被淘汰掉的正是那些不愿意开展学习, 并依旧期望依靠人情往来促成订单签约的从业者。能够在行业存留下去的人员, 要么是拥有资源人脉关系的, 要么是自身具备真正过硬专业能力的。
对普通购买保险的消费者来讲, 当下购买保险实际上相较于以往是更加具有性价比的。产品的相关信息呈现公开透明的态势, 理赔方面的服务在监管部门的督促之下也是愈发趋于规范化。然而存在这么一个务必需要留意的问题, 别仅仅因为价格低廉便进行下单操作, 健康进行陈述告知以及免责条款才是关乎理赔的关键要点所在。我处理过数量众多的纠纷情况, 皆是在投保的时候没有对条款予以仔细查看，在出现意外情况的时候才发觉并不在保障涵盖的范围之内。
除此之外, 千万别把保险当作理财去攀比收益。保险特有的核心功能始终在于风险转移, 并非是为达成投资获取利益之目的。那些宣称“稳赚不赔”状况的产品, 最终极有可能使你感到失望。在购买之前要审慎思考自己明白无误究竟想要解决怎样的问题——是惧怕罹患疾病却没有资金用于治疗, 还是惧怕意外情形出现以至于拖垮整个家庭, 又抑或是想要给子女留存一笔确定无疑的钱财。
这个行业的确没那么容易施展身手了, 然而正因如此, 它正回归它理应呈现的模样。对于那些用心工作的人而言, 当下反而堪称最佳的时期。对于消费者来讲, 花费更多时间去弄明白条款, 相较于四处比较价格更为关键。
