保险行业信息化转型的痛点和出路在哪
前些年分别去了好些保险公司, 这路径覆盖有总部以及分支机构之处, 存在老牌保险企业和互联网新兴贵族式公司, 关于信息化建设这个事项, 所有人嘴上都称非常重视, 然而实际落实下来却有着极大差别情况, 存在一些公司系统陈旧宛如古董那般保险行业信息化，业务人员录入一张保单需要切换五个界面, 存在另外一些公司已启用最新大数据平台, 但是一线执行职员根本不会运用, 最终变成了闲置之物, 保险领域信息化这事, 说穿了并非购置几台服务器与安装几个软件那般简易, 它关联到业务运作流程重新构建、组织框架结构调节, 甚至还关系至关重要者愿不愿意动自身原有相关利益的问题。
信息化建设为何总是雷声大雨点小
我见识过数目众多的保险公司于信息化进程中遭遇挫折。有一家规模处于中等水平的寿险公司, 耗费三千万购置了一套核心系统, 然其运行仅半年时间, 便发觉与监管报送接口无法匹配对接, 接着耗费八百万委托外包公司加以整改修订让补足漏洞。问题究竟源自何处? 根源就在需求调研阶段——当业务部门提出需求时仅仅表述为“要提升效率”, 技术部门依据字面之义去理解领会, 所制作出来的成果与实际作业流程完全脱节。业务员对此堪称心知肚明, 新系统在录单步骤方面竟然比老系统多出三步, 究竟谁会乐意去使用? 最终该系统沦为了形同虚设的存在, 众人都暗自偷偷使用Excel来开展工作。
更为深层的问题存在于数据治理方面。许多公司没办法将客户信息予以统一, 同一客户于车险、寿险、健康险这三个系统里, 没准登记了三个不一样的手机号。倘若信息化建设连底层数据标准都不能够确定, 那上面搭建再多高楼也都是危房。我结识一位保险公司CIO, 他在就任的第一年别的事没干, 只是带领团队去梳理两百多个数据字段的定义, 单单是“客户年龄”依据身份证计算还是按照保单生效日计算这一问题, 就召开了七次协调会。
中小险企怎么低成本推进数字化转型
对于中小保险公司而言, 极其头疼的状况是预算存在限度, 那动不动需上千万的核心系统改造根本是无力承担的。其实, 在解决这一问题方面, 路径是能够更加取巧一些的, 也就是要先把最为痛切、棘手的要点给予消除。就拿理赔环节来说, 众多公司依旧处在依靠人工来审核医疗发票的阶段, 一张医疗发票要去核验其真假, 还要比对费用明细情况, 并且对照各个条款来计算赔付的金额, 就算是熟练的理赔员, 一天之内最多也仅仅能够处理三十件。如今在市面上出现了成熟完善的经由OCR识别再加上规则引擎才构想出的方案, 其每年费用只不过就几十万, 却能够把理赔所具备的时效从三天压缩至半天。像这类切口较小、能够快速见到成效的项目, 要比一开始就从事大而全样式的架构去施行重构要靠谱许多。
有另外一条途径是借助外力。当下诸多云服务提供者推出了有关保险行业的解决办法, 将核保所依据的规则、精算运用的模型以及监管报送的模板统统作了封装处理完成就绪, 中小型公司依据自身需求去进行订阅便可。我曾接触过一家刚刚开业的财产保险公司, 从开始筹备直至开业仅仅耗费了八个月的时间, 其核心系统全都运作于云端之上, IT团队人员仅仅只有五个, 完全是凭借云服务提供商的支撑得以实现。信息化建设并非如同军备竞赛那般, 关键要点在于寻觅到契合自身规模大小的行动方式及策略。
说到底, 保险行业信息化最难的向来都不是技术, 而是人, 系统上线之前, 务必要让一线业务骨干全程参与测试, 将他们所抱怨的都听进去, 上线之后, 考核机制同样也要随之调整保险行业信息化，谁使用新系统提效了便奖励谁, 我见到一家公司的系统上线之后, 把录单时长归入业务员绩效考核之中, 三个月过后系统使用率从百分之四十攀升到了百分之九十, 信息化并不是冷冰冰的代码, 它最终是要落实到每个保险从业者的日常工作里, 要让他们感到这东西确实好用, 才称得上是真正成功。
